Тема: Нелегалы финансового рынка – кто они?

Банк России за первые 6 месяцев 2022 года выявил более двух тысяч компаний с признаками нелегальной деятельности, чуть меньше половины из них – финансовые пирамиды. Для сравнения – за такой же период прошлого года обнаружили нелегалов в 3 раза меньше. Почему стали больше выявлять злоумышленников, какие организации относят к нелегалам, как с ними бороться и как отличить финансовую пирамиду – на эти вопросы отвечает управляющий Отделением Банка России в Республике Дагестан Мурад Саниевич Идрисов.

— Мурад Саниевич, что подразумевается под нелегальной деятельностью на финансовом рынке и какие виды нелегалов существуют?

К нелегальной деятельности на финансовом рынке Банк России относит нелегальных кредиторов, лжефорекс-дилеров, а также финансовые пирамиды. Эти компании ведут деятельность без лицензии Банка России, а значит, не могут качественно предоставлять финансовые услуги и в случае нарушения прав пользователей, регулятору сложно будет повлиять на нарушителя.

Большинство организаций в списке «нелегалов» – это «черные» кредиторы, не состоящие в реестрах профессиональных поставщиков финансовых услуг, но выдающие деньги под проценты. Нелегальные кредиторы могут действовать по-разному. Они незаконно выдают потребительские займы населению, некоторые при этом используют в своем наименовании легальные формы финансовых институтов (например, сочетания «микрофинансовая организация», «микрокредитная компания»), либо продолжают деятельность, будучи исключенными из реестра субъектов рынка микрофинансирования.

К числу «черных» кредиторов относятся и псевдолизинговые компании, псевдоломбарды. Последние под вывеской комиссионных магазинов незаконно выдают займы под залог движимого имущества.

Также к числу нелегальных организаций относятся компании с признаками финансовой пирамиды: не осуществляя реальную инвестиционную деятельность, такие субъекты привлекают деньги людей обещаниями высокой доходности.

— Вы сказали, что за первое полугодие количество выявленных нелегальных компаний в три раза больше, чем за такой же период прошлого года. С чем связана такая динамика? 

Это объясняется несколькими факторами. Из-за санкций изменились условия работы легальных финансовых компаний. Этим воспользовались злоумышленники и активизировали свою деятельность. Активно рекламировали «займы от частных лиц», вложения в «нестандартные» псевдоинвестиционные проекты. Одна из тенденций, которая повлияла на ситуацию – это дробление крупных пирамид на более мелкие. Почти 80% пирамид и нелегалов действуют онлайн. 

 В то же время Банк России усовершенствовал процесс мониторинга, с помощью которого мы более эффективно выявляем нелегалов в сети. В декабре прошлого года вступил в силу закон, по которому интернет-ресурсы, используемые для совершения мошеннических действий в финансовой сфере, блокируются по инициативе мегарегулятора во внесудебном порядке.  Закон значительно ускорил процедуру блокировки: от нескольких недель до двух-трех дней. В этом году Банк России инициировал ограничение доступа более чем к 3,5 тысячам сайтов нелегальных участников финансового рынка.  Эти факторы и объясняют динамику выявления нелегалов.

Какова доля выявленных финансовых пирамид? Есть ли в списке финпирамиды, выявленные на территории Дагестана?

В первом полугодии выявили более 900 финансовых пирамид, действовавших по всей стране. Они были замаскированы под хайп-проекты, которые действовали исключительно в мессенджере Telegram, без собственных сайтов, и привлекали средства граждан с помощью Telegram-ботов. Для начала работы с ботом пользователя призывали просто перейти по ссылке из Telegram-канала и написать текстовое сообщение. Если они предлагают переводить средства в сомнительные интернет-проекты, то не подписывайтесь на такие Telegram-каналы.

Более 56% финансовых пирамид привлекали средства в различных криптовалютах либо рекламировали вложения в криптовалютные активы. Были по-прежнему популярны финансовые пирамиды в форме экономических игр.

В Дагестане была прекращена деятельность крупной финансовой пирамиды «TRUST INVEST CAPITAL».  Организаторы привлекали клиентов обещаниями высокой доходности, вкладывая средства в венчурный бизнес. Мошенники также вовлекали граждан в проекты по приобретению в рассрочку автотранспорта, дорогостоящей техники, недвижимости, используя принципы сетевого маркетинга. Однако реального инвестирования не происходило. Совместная работа Банка России, МВД и прокуратуры помогла раскрыть деятельность пирамиды и сохранить гражданам порядка 300 миллионов рублей, которые они могли потерять.

Какие самые распространенные схемы сегодня используют нелегалы финансового рынка?

Сегодня мошенники активно предлагают вкладываться в иностранные проекты и ценные бумаги, чтобы граждане якобы могли «спасти деньги».  Такие предложения были и раньше, но сейчас, как я уже говорил, мошенники связывают это с санкциями. Чтобы убедить человека перевести деньги на какой-либо счет по номеру телефона, кибермошенники часто ссылаются на ограничения, возникающие при международных расчетах. Очень часто используют схемы вложения средств в цифровые финансовые инструменты. Более 58% выявленных в первом квартале пирамид связаны именно с криптовалютами. Организаторы пирамиды «TRUST INVEST CAPITAL» убеждали клиентов в том, что компания специализируется на торговле криптовалютой и акциями.

VPN – это еще один канал, с помощью которого мошенники обманывают граждан. Даже если доступ к заблокированному сайту финансовой пирамиды в российском сегменте интернета ограничивается, это еще не значит, что нелегалы не могут привлечь средства граждан. Если интернет-пользователи работают в сети через VPN, то они имеют доступ даже к нелегальным ресурсам, заблокированным в России. Работая с потенциальным клиентом, мошенники убеждают его заходить на сайт компании только через VPN.

Поэтому, чтобы не попасться на уловки с VPN-сервисами, гражданам нужно проверять лицензию финансовой организации на сайте Банка России.

Тенденция последних лет – использование мошенниками онлайн-пространства, где создавать новые проекты намного дешевле и проще. Это онлайн-пирамиды, предложения посреднических услуг для якобы инвестиций в криптовалюту, нелегальные форекс-дилеры, различные экономические игры.

Для рекламы нелегалы привлекают блогеров, в том числе региональных, одним из обязательных условий участия в проекте может быть публикация в личном аккаунте в соцсетях информации о том, что человек получил с помощью этого проекта большую сумму денег. В качестве «приманки» используют рекламные баннеры в интернете, ролики на популярных видеохостингах, упоминают известные мировые бренды и названия финансовых компаний. Злоумышленники пользуются финансовой и цифровой неграмотностью потенциальных жертв.

— Как простой дагестанец самостоятельно может определить, легальный ли участник финансового рынка предоставляет финуслуги или нет?

Я рекомендую всегда проверять компанию, услугами которой вы собираетесь воспользоваться. Поможет в этом информация на сайте Банка России.

Список компаний с признаками нелегальной деятельности можно найти в разделе «Проверить финансовую организацию». Пройдя по ссылке, вы сразу увидите перечень компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности. Искать можно по названию, ИНН или региону. Если вы обнаружили фирму в этом списке, с ней ни в коем случае не надо связываться. 

— Если компании нет в списке, может ли обычный гражданин понять, что имеет дело с финансовой пирамидой?

Да, если найдет у компании один или несколько следующих признаков. Главное, на что нужно обратить внимание —отсутствие лицензии. Необходимо выяснить, числится ли компания в реестрах Банка России, а также в госреестре юридических лиц (ФНС, ЕГРЮЛ). Законные организации такую информацию скрывать не станут, а вот нелегалы начнут юлить и придумывать отговорки.

Следующий признак пирамиды – агрессивное вовлечение граждан через навязчивую интернет-рекламу, в том числе в социальных сетях и мессенджерах.

Подозрение должно вызвать и то, что компания зарегистрирована буквально вчера, накануне сбора средств. У нее минимальный уставный капитал и единственный учредитель.

Если компания заявляет, что инвестирует ваши деньги в высокодоходные предприятия, к примеру золотодобыча, строительство, просите документальные подтверждения этой деятельности. Документов нет — 100%, что перед вами мошенники.

Также должно насторожить заявление об отсутствии рисков финансовых вложений: так часто бывает, когда финансовая пирамида выдает себя за инвестиционную компанию. Настоящие инвестиционные компании всегда предупреждают о рисках вложений.

Еще один тревожный сигнал – это предварительные взносы, когда надо вложить небольшую сумму денег, как правило, наличными для того, чтобы вас допустили к проекту и потом якобы получать большие дивиденды. Это явный признак нечестной игры.

Если вас просят приводить новых клиентов — это классическая схема любой «финансовой пирамиды», где хотят нажиться на других.

— Как человек может сообщить в Банк России, что столкнулся с финансовым нелегалом или с финансовой пирамидой?

Если вы обнаружили незаконного участника на финрынке, но его нет в соответствующем списке, то информировать Банк России можно анонимно на сайте.

На главной странице сайта Центрального банка находятся контактные данные для обращения граждан через интернет-приемную, вопросы также можно задать в чате мобильного приложения «ЦБ Онлайн», либо отправить письмо по почте, адрес тоже есть на сайте БР.

Я призываю жителей Дагестана быть внимательными и осмотрительными при заключении договоров. Не пользоваться услугами организаций с сомнительной репутацией. Зачастую люди полагают, что они успеют получить свой «кусочек пирога» и вовремя «выскочить» из пирамиды. Но это заблуждение, на пирамиде зарабатывают только организаторы. Каждый должен отдавать себе отчет, что, обращаясь к нелегальной финансовой компании, вы выходите за рамки правового поля.

Обращение к «нелегалу» чревато потерей денег и нервов. Если вы все-таки связались с нелегальной компанией и вам не удается вернуть свои деньги, обращайтесь в правоохранительные органы.